中国银行界正面临着“拉存款”的压力

(中国之声)   每年到6月底7月初，也就是这个时候，在银行界都会广为流传这么一句话：“银行客户经理，现在不是在拜访客户，就是在去拜访客户的路上”因为他们正面临着“拉存款”的压力。
    　　不仅客户经理频频出击，银行也不断变换花样推出各种理财产品，甚至直接给出高息，吸引存款，一时间，银行对存款的争夺越来越热闹。
     为什么银行对存款的争夺愈演愈烈？这种存款争夺的背后一种怎样的金融形势？来看记者调查。 (博讯 boxun.com)

    　　100万存1天“利息”就有两三千，这么高的回报不是来自私人资金拆借，而是正规银行。厦门一家国有银行客户经理小郑这几天总算松了口气，六月底，他已经拉到了3000万元的存款，超额完成任务，而他的一些同事却因为没完成存款任务被扣了奖金。
    　　小郑：我们原来是年底要充存款充的很累，这次就比以前年底还要更可怕。像我们行，普通职员一般要四十万，客户经理五百万。
    　　小郑说，为了完成揽存任务，他把能找的关系都发动起来了。各银行客户经理都在使招数，办VIP卡、送礼物。6月末这几天，一些中小银行给存款给客户的“日息”甚至达到2‰、3‰。
    　　小郑：一些小银行就开价，你存款来，给你多少钱，点很高，听他们说，最后一天，一百万到，有五千块钱，反正就外地也过来抢了。
    　　做民间借贷中介的胡先生，证实了“日息”千分之二三的说法。因为就有银行人员找上门，请求他帮忙完成任务。
    　　胡先生：有好几拨，他们也就是跟我讲在六月底那几天，能不能把钱存到他们那里，给比较好的利息条件，还有说就是还可以给额外的一些奖励。 
    　　银行业内人士分析，之所以会出现资金“一日游”“多日游”的情况，主要是存款准备金率不断提高，银行手头紧，月末、季末存贷比考核压力大，而上半年的存贷比数据高低，直接决定了下半年银行的可放贷额度。银行拉的存款越多，就可能意味着下半年的放贷额度越宽松。而存贷款的利差收益，是银行很重要的利润来源。
    　　目前，对于一些银行来说：现在的 “存贷比”可能会处于银监会规定的75%的“红线”边缘，为应对上级考核，一些银行可以说是焦头烂额。记者采访了合肥几家银行的客户经理，说到每年这个时候的双重压力，大家都是叫苦不迭。
    　　中国邮政储蓄银行董小姐：其实现在压力不光是月末，6月底，因为所有银行都控制了，调控了，冻结了资金，这个也没办法，国家控制的，因为银监会在6月底的话，是属于死控时期，也算是一个分界线吧，控制的严，压力也大的。
    　　就在本月20日，央行将存款准备金率提高到了21.5%的历史最高点，紧缩效应下，银行需要吸引大量居民存款来冲击“存贷比”。在合肥市中心一家招商银行上班的张小姐说，近段时间，各家银行之间竞争也很激烈，他们下面每人每月都要完成一定的资金增量，压力特别大。
    　　张小姐：任务当然是挺重的了，我们这个起点没有那么高，做多少拿多少，有一个基本点，如果干不下去，连续几个月都做不下来的话，你也不好意思在这个岗位上呆。
    　　采访中记者发现，有的银行不但给一线业务人员下达了存款指标，对管理层也召开了专门的营销动员会，而作为银行客户经理，存款量属于基本的考核指标，完不成指标就得降级，甚至面临下岗的风险，有的银行连高层也无法避免。
    　　按照现在的政策，银行的定期和活期存款利率都不能自行上调，所以为了吸引储户存钱，各家银行也都想尽了办法，推出各种类型的活动。
    　　招商银行客户经理张小姐告诉记者，一般月末、季末他们银行都会大量发行短期、超短期理财产品，并且由于各家银行“抢钱”竞争加剧，短期理财产品收益也就不断飙升。张小姐也借机向记者推荐起了他们当天的一款产品。
    　　张小姐：这两天我们有很多短期理财，有7天的，14天的，21天的，还有40几天的，基本上没有风险，时间很短，受益面固定，今天的产品是3天年化利率7%的一个，起点是5万元，如果时间长一点，收益会高些。
    　　对客户来说，短期理财收益高，资金又安全，流动性又强，更重要的是，这种方式可以解决银行的燃眉之急，银行账面上的存款数目也会见长，变相的成为了银行的“存款”。中国银行一名工作人员向记者透露，除了存款送礼品，账号升级为VIP外，有的银行甚至开出高额贴息的条件，以现金的方式兑现居民短期存款。
    　　工作人员：主要各家银行都缺钱，只不过现在银监会控制的比较紧，银监会说是这么说，但是好像每家银行客户经理都在这么操作的，都在花钱买的。
    　　据了解，这种揽储方式是监管部门不允许的，属于违规操作。但是银行往往是打起了擦边球，有工作人员透露：虽然对外称是个人掏钱揽储，但这钱肯定不会落到个人头上。安徽省社科院经济研究所孙志铎教授分析：银行急着“拉存款”，甚至不惜高息吸引，虽然对于广大百姓日常消费性贷款影响不大，甚至还能给他们带来收益，但是要防止银行利用各种“揽储”手段，造成不正当竞争，这样对整个经济环境也会产生不良影响。
    　　银行毕竟是一种经营性的企业，通过适当的经济手段吸引存款，也不是不可以的，但是这种市场竞争超过了一定的程度，利用不当的手段来进行揽储，就不合法了，那是一种恶性竞争，肯定破坏了正常的市场竞争，也达不到国家宏观调控的目的。
    　　对于目前银行的存款争夺战，中国人民大学金融学院教授韩复龄表示，对银行来说，对储户和存款争夺其实一直都在进行，之所以现在感觉更激烈一些，一方面是因为现在人们对金融理财的关注度更高，另一方面也与存款准备金率保持高位有关。
    　　韩复龄：存款准备金率调了以后，现在已经达到了21.5%这个高点，也就是说假如你有100块钱，就要上缴给中国人民银行21块5，可支配的可以贷款比例就是78.5%，就缩减了银行可支配金的数量，这样银行必须揽取更多的存款，才能够支撑起贷款这种资产所需要资金的数量，才能相匹配，所以说随着存准率的提高，给银行的资金压力也是很大的，包括银行发行的理财产品在某些方面也都是为了解决银行流动性的问题。